〔摘要〕競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的根本，而對(duì)于日益激烈的國(guó)有商業(yè)銀行而言，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)占有舉足輕重的位置，它決定了國(guó)有商業(yè)銀行的地位。本文從銀行信貸能力著手，通過(guò)分析南康家具企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)在國(guó)有商業(yè)銀行中的作用，指出了信貸在國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的必要性，針對(duì)南康家具企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的信貸能力的發(fā)展目標(biāo)，對(duì)南康家具企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的信貸能力提出了建設(shè)構(gòu)想。
　　〔關(guān)鍵詞〕南康家具企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)；國(guó)有商業(yè)銀行；信貸；建設(shè)
　　〔中圖分類號(hào)〕F272〔文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼〕B〔文章編號(hào)〕1008-0821（2014）06-0152-04
　　21世紀(jì)的南康家具企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是全世界范圍內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)，南康家具企業(yè)要發(fā)展下去，在眾多南康家具企業(yè)中占有優(yōu)勢(shì)的地位，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)可謂是南康家具企業(yè)生存發(fā)展的必經(jīng)之路。尤其是在市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)的作用下，國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展與建設(shè)，與競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的研究能力有著密不可分的聯(lián)系。而信貸在銀行中占據(jù)著最為重要的地位，對(duì)信貸建設(shè)的競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)研究更是必不可少的，這樣才能使國(guó)有商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席，立于不敗地位。
　　1南康家具企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)在國(guó)有商業(yè)銀行中的作用
　　1.1競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的涵義
　　競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)（Competitive Intelligence，簡(jiǎn)稱CI）是指關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和競(jìng)爭(zhēng)策略的信息和研究。它是一種具有競(jìng)爭(zhēng)性的信息，從某種范圍上說(shuō)它與商業(yè)機(jī)密信息重疊；同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)也是一種過(guò)程，通過(guò)分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)行為，分析對(duì)手的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、選擇與機(jī)遇，為南康家具企業(yè)提供決策[1]。競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)有著非常明顯的目標(biāo)，其服務(wù)具有一定的針對(duì)性，在研究上還具有謀略性和預(yù)見(jiàn)性，對(duì)一個(gè)南康家具企業(yè)來(lái)說(shuō)，落后的策略情報(bào)是毫無(wú)意義可言的，而它所實(shí)現(xiàn)的價(jià)值就是為南康家具企業(yè)帶來(lái)巨大的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。
　　我國(guó)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的應(yīng)用最早是在20世紀(jì)80年代，隨著時(shí)代的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的蓬勃，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的范圍也越來(lái)越廣闊。然而在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，誰(shuí)能最快的獲取信息和情報(bào)，誰(shuí)又能決策最適合的策略，誰(shuí)就能擁有競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)對(duì)南康家具企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)有著預(yù)警的能力，并通過(guò)技術(shù)的創(chuàng)新與生產(chǎn)，最后為南康家具企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展提出決策依據(jù)。所以，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)對(duì)南康家具企業(yè)而言，有著非常重要的作用。
　　1.2競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)在國(guó)有商業(yè)銀行的作用
　　商業(yè)銀行作為市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)主體，其競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的整個(gè)體系尚不完善，盡管不少國(guó)有商業(yè)銀行設(shè)立了相關(guān)部門(mén)，但仍處于一個(gè)初級(jí)階段。國(guó)有商業(yè)銀行借助競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)來(lái)挖掘市場(chǎng)，幫助南康家具企業(yè)定位未來(lái)的發(fā)展方向，通過(guò)分析，選擇最佳的開(kāi)發(fā)方式，進(jìn)行有效的措施改革。
　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，銀行作為各個(gè)行業(yè)經(jīng)濟(jì)的樞紐，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，如此激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也使商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)與銀行發(fā)展的重要性，而競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)在銀行中也起到不可代替的作用。
　　首先，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)決定了國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理。銀行要想達(dá)到預(yù)期的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，需要南康家具企業(yè)的情報(bào)人員分析出市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)與劣勢(shì)，如何采取措施，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，而決策是否正確也直接影響了商業(yè)銀行今后的發(fā)展與生存。其次，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)有利于市場(chǎng)信息的開(kāi)拓與獲取。競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)不僅可以提供決策，同時(shí)還可以為決策者提供競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的重要信息，根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)目標(biāo)、核心業(yè)務(wù)，對(duì)本行的決策做出調(diào)整。第三，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)預(yù)示了銀行的發(fā)展方向。通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)的分析研究，銀行可以準(zhǔn)確把握市場(chǎng)的發(fā)展方向，可以為商業(yè)銀行創(chuàng)造更有利的機(jī)遇，也便于掌握各大銀行的發(fā)展?fàn)顩r，選擇正確的市場(chǎng)，從眾多商業(yè)銀行中嶄露頭角，獲取更大的利益。最后，競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)指導(dǎo)了商業(yè)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新中，充滿了風(fēng)險(xiǎn)與競(jìng)爭(zhēng)，只有準(zhǔn)確地掌握競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的信息，才能在行業(yè)中占有一定的地位，獲取大量的客戶。
　　2信貸在國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的必要性
　　2.1業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀決定了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的信貸我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)粗放、管理水平相對(duì)低下，系統(tǒng)建設(shè)薄弱，尤其是在信貸管理機(jī)制、經(jīng)營(yíng)體制、員工個(gè)人的素質(zhì)修養(yǎng)等方面，都與信貸商業(yè)銀行發(fā)展的要求存在著較大差距。我國(guó)商業(yè)銀行存在很多不足之處，首先是對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)研究的力度不夠，尤其是對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)分析的不夠，容易產(chǎn)生比較片面的觀點(diǎn)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展存在一定的盲目性，特別是在預(yù)防和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力方面，投入產(chǎn)出率較低，信貸文化落后，將信貸經(jīng)營(yíng)管理這種復(fù)雜的勞動(dòng)簡(jiǎn)單化，是我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在的現(xiàn)象，我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行的信貸經(jīng)營(yíng)管理模式相對(duì)單一，沒(méi)有特色，業(yè)務(wù)發(fā)展趨同。并沒(méi)顯現(xiàn)出很好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而且內(nèi)部損耗也比較嚴(yán)重。
　　2.2資產(chǎn)和收入決定了我國(guó)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)
　　從我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，信貸資產(chǎn)一般占據(jù)著總資產(chǎn)的70%以上，而其他的非信貸資產(chǎn)比例比較低，例如同業(yè)債權(quán)、債券投資、股權(quán)投資、存放央行款項(xiàng)、固定資產(chǎn)等。在我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)中，中間業(yè)務(wù)收入即非利差收入占比較低，而利差收入一般占全部收入的80%以上。盡管我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行近年來(lái)吸收國(guó)外銀行經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)始注重并努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，千方百計(jì)擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入占比。但信貸收入仍將長(zhǎng)期占據(jù)主導(dǎo)地位，因此，信貸資產(chǎn)規(guī)模和信貸收入水平如何，直接決定著國(guó)有商業(yè)銀行的規(guī)模和效益。
　　2.3我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的必然趨勢(shì)
　　隨著全球經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展與提高，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越演越烈。自中國(guó)加入WTO，結(jié)合經(jīng)濟(jì)全球化與國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)有商業(yè)銀行所面臨的不僅僅是國(guó)內(nèi)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，還嚴(yán)重遭受?chē)?guó)外銀行的打擊。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷發(fā)展變化，加之我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)信息傳導(dǎo)機(jī)制的不靈敏，銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的把握難度加大了[2]。隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)金融服務(wù)水平的要求越來(lái)越高，人們的投資、消費(fèi)觀念也發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，個(gè)人信貸需求越來(lái)越普遍化、多樣化。我國(guó)投資體制改革，對(duì)銀行信貸決策和風(fēng)險(xiǎn)控制提出了更高的要求。利率市場(chǎng)化，使得銀行信貸定價(jià)不再是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的事情，能否科學(xué)合理的定價(jià)直接關(guān)系到信貸營(yíng)銷(xiāo)和信貸效益。所有這些都說(shuō)明，適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展，加強(qiáng)信貸能力建設(shè)，已經(jīng)成為國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。