金融業(yè)是國民經(jīng)濟體系的核心和中樞，其地位和作用不言而喻。而銀行類金融機構又首當其沖，必須要讓社會公眾對商業(yè)銀行有信心，這不僅要求商業(yè)銀行加強內(nèi)部管理，完善風控體系，優(yōu)化業(yè)務結構，改善資產(chǎn)質(zhì)量，轉變發(fā)展方式，強化社會責任，還必須要有相配套的政策措施一同推進。商業(yè)銀行存款保險制度就是加強社會公眾對銀行信心的有力推手，有助于維護金融系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性。
商業(yè)銀行存款保險基金將由政府注資和保費收入共同組成。根據(jù)國際存款保險的經(jīng)驗，存款保險基金的來源主要包括自有資金、收取保費、投資收入和借款等方面。我國的商業(yè)銀行存款保險制度很有可能發(fā)展成為重要的金融監(jiān)管工具。短期內(nèi)央行會以簡單分類作為劃分存款保險費率的依據(jù)。但中長期來看，實行風險差別費率就賦予了未來的中國存款保險沙發(fā)公司以一定的監(jiān)管職責或權限，存款保險制度與銀行經(jīng)營風險掛鉤，使得我國商業(yè)銀行未來受到來自監(jiān)管部門的監(jiān)管也將得到進一步的加強。
�。樯虡I(yè)銀行退出市場提供安全有效的路徑，有利于構建商業(yè)銀行破產(chǎn)退出機制
商業(yè)銀行存款保險制度的核心就在于通過建立市場化的風險補償機制，合理分攤因金融機構倒閉而產(chǎn)生的財務損失。1998年6月21日，中國人民銀行發(fā)出公告：由于海南發(fā)展銀行不能及時清償?shù)狡趥鶆眨鶕?jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國沙發(fā)公司法》和中國人民銀行《金融機構管理條例》，中國人民銀行決定關閉海南發(fā)展銀行，停止其一切業(yè)務活動，由中國人民銀行依法組織成立清算組，對海南發(fā)展銀行進行關閉清算；指定中國工商銀行托管海南發(fā)展銀行的債權債務，對其境外債務和境內(nèi)居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務待組織清算后償付。
海南發(fā)展銀行是新中國成立以后中國大陸第一家因經(jīng)營管理不善而關閉的銀行，也是到目前為止唯一的一家。中國人民銀行為了清償居民儲蓄及合法利息等債務，提供了40億元人民幣的再貸款。海南發(fā)展銀行關閉的時候雖然符合破產(chǎn)的條件，但是由于有關規(guī)定，并沒有稱其為破產(chǎn)，并且之后的清算工作也與一般破產(chǎn)清算有所不同。由此也可以反映出我國長期的隱性存款保險制度是一項成本很高的制度。隨著我國金融市場的發(fā)展，越來越需要通過立法建立顯性的商業(yè)銀行存款保險制度。
商業(yè)銀行破產(chǎn)是指商業(yè)銀行依照一定的程序停止經(jīng)營、清理債權、清償債務、喪失民事權利能力和民事行為能力、喪失法人資格從而退出市場的過程。商業(yè)銀行存款保險制度的推出可以為商業(yè)銀行因經(jīng)營不善而退出市場提供安全而有效的路徑選擇，最大限度地保護中小儲戶的經(jīng)濟利益，減少政府及監(jiān)管機構的財政及資金支出，最大限度地避免社會不穩(wěn)定因素的出現(xiàn)。構建我國商業(yè)銀行的破產(chǎn)退出機制是實現(xiàn)我國商業(yè)銀行按照市場化方式組建和運營的必然選擇，這一措施有助于提高商業(yè)銀行對風險管控的重視程度，提升商業(yè)銀行的綜合實力和競爭力，有利于銀行業(yè)資源的全面優(yōu)化配置，真正實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，讓優(yōu)秀的商業(yè)銀行脫穎而出，維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。
商業(yè)銀行存款保險基金將由政府注資和保費收入共同組成。根據(jù)國際存款保險的經(jīng)驗，存款保險基金的來源主要包括自有資金、收取保費、投資收入和借款等方面。我國的商業(yè)銀行存款保險制度很有可能發(fā)展成為重要的金融監(jiān)管工具。短期內(nèi)央行會以簡單分類作為劃分存款保險費率的依據(jù)。但中長期來看，實行風險差別費率就賦予了未來的中國存款保險沙發(fā)公司以一定的監(jiān)管職責或權限，存款保險制度與銀行經(jīng)營風險掛鉤，使得我國商業(yè)銀行未來受到來自監(jiān)管部門的監(jiān)管也將得到進一步的加強。
�。樯虡I(yè)銀行退出市場提供安全有效的路徑，有利于構建商業(yè)銀行破產(chǎn)退出機制
商業(yè)銀行存款保險制度的核心就在于通過建立市場化的風險補償機制，合理分攤因金融機構倒閉而產(chǎn)生的財務損失。1998年6月21日，中國人民銀行發(fā)出公告：由于海南發(fā)展銀行不能及時清償?shù)狡趥鶆眨鶕?jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國沙發(fā)公司法》和中國人民銀行《金融機構管理條例》，中國人民銀行決定關閉海南發(fā)展銀行，停止其一切業(yè)務活動，由中國人民銀行依法組織成立清算組，對海南發(fā)展銀行進行關閉清算；指定中國工商銀行托管海南發(fā)展銀行的債權債務，對其境外債務和境內(nèi)居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務待組織清算后償付。
海南發(fā)展銀行是新中國成立以后中國大陸第一家因經(jīng)營管理不善而關閉的銀行，也是到目前為止唯一的一家。中國人民銀行為了清償居民儲蓄及合法利息等債務，提供了40億元人民幣的再貸款。海南發(fā)展銀行關閉的時候雖然符合破產(chǎn)的條件，但是由于有關規(guī)定，并沒有稱其為破產(chǎn)，并且之后的清算工作也與一般破產(chǎn)清算有所不同。由此也可以反映出我國長期的隱性存款保險制度是一項成本很高的制度。隨著我國金融市場的發(fā)展，越來越需要通過立法建立顯性的商業(yè)銀行存款保險制度。
商業(yè)銀行破產(chǎn)是指商業(yè)銀行依照一定的程序停止經(jīng)營、清理債權、清償債務、喪失民事權利能力和民事行為能力、喪失法人資格從而退出市場的過程。商業(yè)銀行存款保險制度的推出可以為商業(yè)銀行因經(jīng)營不善而退出市場提供安全而有效的路徑選擇，最大限度地保護中小儲戶的經(jīng)濟利益，減少政府及監(jiān)管機構的財政及資金支出，最大限度地避免社會不穩(wěn)定因素的出現(xiàn)。構建我國商業(yè)銀行的破產(chǎn)退出機制是實現(xiàn)我國商業(yè)銀行按照市場化方式組建和運營的必然選擇，這一措施有助于提高商業(yè)銀行對風險管控的重視程度，提升商業(yè)銀行的綜合實力和競爭力，有利于銀行業(yè)資源的全面優(yōu)化配置，真正實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，讓優(yōu)秀的商業(yè)銀行脫穎而出，維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。