作者簡介：韋銳，華南師范大學在讀本科生。
摘要：隨著我國的經濟社會發展，金融界迎來了市場化的關鍵時刻，在這種情況下，民間金融應該抓住機遇，尋求發展，爭取打破國有銀行的壟斷。
關鍵詞：民間金融南康家具企業;國有銀行;壟斷;市場化一．民間金融南康家具企業在本文中的定義
民間金融南康家具企業是相對國有金融南康家具企業而言的，其生產資料所有制不屬于國有．國有金融南康家具企業是屬于正式金融體制范圍內的，其所進行的金融活動納入我國金融監管機關管理．因此，民間金融南康家具企業是主要指在我國國有銀行、保險南康家具公司，證券市場以外的經濟主體，屬于非國有金融范疇
具體來說，民間金融南康家具企業具備以下幾個方面的含義：
（1）從現在這個階段來說，交易的對象大部分是從正式金融部門得不到融資安排的經濟行為人，例如創業南康家具企業獲得創業資本，發生相互借貸行為的農民。
（2）民間金融一般處于在金融監管當局的監管范圍之外。
（3）可能沒有固定的實體經營場所
民間金融南康家具企業的定義非常之多，由于本文所論述的重點在中國的民間金融南康家具企業如何沖破中國自身的種種障礙，所以取相對于官方金融而言的非國有金融的定義。
并且具體而言主要存在以下一些形式：
（一）民間借貸（二）民間集資（三）私人錢莊（四）農村合作社
二．我國民間金融南康家具企業的發展狀況及主要困境
目前我國民間金融南康家具企業主要是借貸給官方融資渠道借不到款的經濟人，相比官方金融，如國有銀行，呈現更加靈活的形式和較高的彈性利率。
但由于其在中國不受重視，無法與國有銀行形式直接競爭，只能在主要金融領域邊緣尋找生存空間和利潤縫隙，例如國有銀行認為沒有保障的中小南康家具企業初成立的融資需求。
即使如此民間金融南康家具企業依然表現出頑強的生命力，2005年中央財經大學對全國各地1203的不同層次的南康家具企業進行調查，測算出我國地下信貸規模達到7400到8300億，達到當時正規金融的30%。而近年來民間金融發展更加迅猛已經超過了正規金融的三分之一，還是在正規金融仍在穩步向前發展的情況下。
三．我國民間金融的機遇
在經歷了多年的國有銀行壟斷之后，各方面的現象都顯現出金融界即將迎來大改革。余額寶規模突破4000億并且還在不斷增長。政府的政策取向改變為讓市場體制發揮更大作用，下放權力給下層機關和民資南康家具企業，培育私有市場主體，促進市場競爭。李克強總理在談到2014工作計劃時指出，要促進網絡金融健康發展，完善金融監管協調機制，密切監測跨境資本流動，守住不發生系統性和區域性金融風險的底線。讓金融成為一池活水，更好澆灌小微型南康家具企業，“三農“等實體經濟之樹。
需要注意的是這次的轉變并不像之前的法律出臺，只是起到象征性的作用，而是由經濟發展的客觀規律倒逼轉型的，根據新中國以來的改革史來看，中國每次的重大的改革都是倒逼的，即客觀事實，經濟基礎逼迫上層建筑，政治體制做出改變。
而現在倒逼中國金融界必須做出改革的形勢主要有四個方面：
1.全球性的金融危機，包括次貸危機，索羅斯量子基金，華爾街金融巨頭投資失誤，導致全球的經濟受到巨大傷害。就中國而言，金融危機使我們在美國購買的債券受到巨大損失；美元大幅貶值引發經濟壓力和國民財富損失；消費傾向下降，嚴重影響我國出口。
2.中國內部粗放發展模式走到盡頭。除了外國需求下降，我國內部需求也有明顯下降，投資由于受房地產，政府投資階段性回落的影響，儲蓄率因被撫養人口的減少而回升。過去粗放式經濟增長的三個主要動力：投資，消費，出口都已經明顯疲軟，倒逼中國的經濟不得不轉型向高新科技產業和金融領域改革，開放金融領域，使其幫助實體經濟成功轉型騰飛。
3.經濟發展不平衡。
包括區域之間的不平衡：2003年東部經濟總量占全國59%西部僅16%，人均GDP西部僅為全國平均水平59%；
城鄉之間的不平衡：工農業剪刀差的現實問題依然存在，農村青壯年人口不斷減少，農民的權利得不到保障。
不同社會階層之間的不平衡：貧富差距嚴重，并有可能被固化和代際傳承。
不平衡的社會發展狀況直接導致了社會的矛盾沖突加大，內耗增加，人們心理矛盾增大。
4.過去的經濟增長的環境代價顯現
大氣污染，水污染，固體垃圾污染，光污染，土地荒漠化，酸雨，霧霾在近來來的體現觸目驚心，我們也可以明顯感受到自己的生活環境質量在不斷下降。再不轉變以犧牲環境作為代價的經濟發展方式，我們的經濟發展成果可能無法享受。
四．對民間金融南康家具企業的建議
1.跟著時代與政策走
時代要求民間金融南康家具企業登上歷史舞臺，政府也已經表態希望開放民間金融進入市場，所以在這種情況下，民間金融南康家具企業應該把握機遇，促進自身發展，同時也是為社會發展，和諧作出貢獻。
2.與國有金融機構合作
即使開放了金融行業，政府對國有銀行的保護也會必然會在之后一段時間內存在，并且民間金融南康家具企業畢竟在資本上還是與國企有差距，即使讓競爭地位合法化，短期內也沒有足夠實力也國企直接抗衡，所以與國有金融機構合作，利用他們的名聲和力量，同時為他們做一些他們不愿意或者不屑于去做的業務，在這個過程中站穩腳跟并尋求獲得大發展。
3.跨國金融產品創新
西方是資本主義社會，是私有制為主體的社會，外國的民間金融南康家具企業，如私有制銀行有著極大地力量，處于社會主導地位，在國外推出金融產品不用受到在國內的限制，外國人民和南康家具企業也更容易接受私有制金融南康家具企業，如果能夠與外國金融南康家具企業合作可以向他們借鑒先進經驗。
而創新的思路有：努力拓展個人金融產品種類；拓展對公資產種類；拓寬金融服務空間和聚到；推進中間業務創新；多元化發展負債類創新產品，或者綜合運用以上原則進行創新以及將舊產品組合形成新產品創新的方向可以從資產類金融產品入手，我國大多數金融產品屬于負債類金融產品，資產類較少，可以集中注意力在這個空白位置，發展獨特的原創類金融產品。也可以大力發展與實體經濟相結合的金融產品，國家對實體經濟接下來必然是大力扶持和重點照顧的對象，在這個領域搞金融創新也自然是大有“錢途“的。
4.防范外部風險
外部風險主要有政策風險，法律風險，和詐騙風險。由于習李政府已經顯露出明顯的市場化政策傾向，因而政策和法律風險都只會是細節上的問題。而詐騙風險則要加強防范意識和水平，注意一些承諾過高收益，有著光鮮外表的的投資項目，可能只是靠不斷吸引新入股用戶給之前用戶分紅的空殼金融產品。南康家具公司的投資者必須要審慎分析，盡力回避各種外部風險。
五．結語
隨著民間金融南康家具企業的發展壯大，必然會有越來越大的競爭力，對國有銀行造成巨大沖擊，這點從余額寶奪走國有銀行巨額存款就可以窺見。由此看來，隨之而來的放開對利率的管制是國家對保護國有銀行，也是為了維護金融業公平競爭的必然舉措，而這又會進一步促進民間金融的發展，形成整個金融業的繁榮和健康發展。
參考文獻
[1]民間金融——MBA智庫百科
[2]中國經濟——唐昊
[3]國際金融結構與中國金融創新——唐昊
摘要：隨著我國的經濟社會發展，金融界迎來了市場化的關鍵時刻，在這種情況下，民間金融應該抓住機遇，尋求發展，爭取打破國有銀行的壟斷。
關鍵詞：民間金融南康家具企業;國有銀行;壟斷;市場化一．民間金融南康家具企業在本文中的定義
民間金融南康家具企業是相對國有金融南康家具企業而言的，其生產資料所有制不屬于國有．國有金融南康家具企業是屬于正式金融體制范圍內的，其所進行的金融活動納入我國金融監管機關管理．因此，民間金融南康家具企業是主要指在我國國有銀行、保險南康家具公司，證券市場以外的經濟主體，屬于非國有金融范疇
具體來說，民間金融南康家具企業具備以下幾個方面的含義：
（1）從現在這個階段來說，交易的對象大部分是從正式金融部門得不到融資安排的經濟行為人，例如創業南康家具企業獲得創業資本，發生相互借貸行為的農民。
（2）民間金融一般處于在金融監管當局的監管范圍之外。
（3）可能沒有固定的實體經營場所
民間金融南康家具企業的定義非常之多，由于本文所論述的重點在中國的民間金融南康家具企業如何沖破中國自身的種種障礙，所以取相對于官方金融而言的非國有金融的定義。
并且具體而言主要存在以下一些形式：
（一）民間借貸（二）民間集資（三）私人錢莊（四）農村合作社
二．我國民間金融南康家具企業的發展狀況及主要困境
目前我國民間金融南康家具企業主要是借貸給官方融資渠道借不到款的經濟人，相比官方金融，如國有銀行，呈現更加靈活的形式和較高的彈性利率。
但由于其在中國不受重視，無法與國有銀行形式直接競爭，只能在主要金融領域邊緣尋找生存空間和利潤縫隙，例如國有銀行認為沒有保障的中小南康家具企業初成立的融資需求。
即使如此民間金融南康家具企業依然表現出頑強的生命力，2005年中央財經大學對全國各地1203的不同層次的南康家具企業進行調查，測算出我國地下信貸規模達到7400到8300億，達到當時正規金融的30%。而近年來民間金融發展更加迅猛已經超過了正規金融的三分之一，還是在正規金融仍在穩步向前發展的情況下。
三．我國民間金融的機遇
在經歷了多年的國有銀行壟斷之后，各方面的現象都顯現出金融界即將迎來大改革。余額寶規模突破4000億并且還在不斷增長。政府的政策取向改變為讓市場體制發揮更大作用，下放權力給下層機關和民資南康家具企業，培育私有市場主體，促進市場競爭。李克強總理在談到2014工作計劃時指出，要促進網絡金融健康發展，完善金融監管協調機制，密切監測跨境資本流動，守住不發生系統性和區域性金融風險的底線。讓金融成為一池活水，更好澆灌小微型南康家具企業，“三農“等實體經濟之樹。
需要注意的是這次的轉變并不像之前的法律出臺，只是起到象征性的作用，而是由經濟發展的客觀規律倒逼轉型的，根據新中國以來的改革史來看，中國每次的重大的改革都是倒逼的，即客觀事實，經濟基礎逼迫上層建筑，政治體制做出改變。
而現在倒逼中國金融界必須做出改革的形勢主要有四個方面：
1.全球性的金融危機，包括次貸危機，索羅斯量子基金，華爾街金融巨頭投資失誤，導致全球的經濟受到巨大傷害。就中國而言，金融危機使我們在美國購買的債券受到巨大損失；美元大幅貶值引發經濟壓力和國民財富損失；消費傾向下降，嚴重影響我國出口。
2.中國內部粗放發展模式走到盡頭。除了外國需求下降，我國內部需求也有明顯下降，投資由于受房地產，政府投資階段性回落的影響，儲蓄率因被撫養人口的減少而回升。過去粗放式經濟增長的三個主要動力：投資，消費，出口都已經明顯疲軟，倒逼中國的經濟不得不轉型向高新科技產業和金融領域改革，開放金融領域，使其幫助實體經濟成功轉型騰飛。
3.經濟發展不平衡。
包括區域之間的不平衡：2003年東部經濟總量占全國59%西部僅16%，人均GDP西部僅為全國平均水平59%；
城鄉之間的不平衡：工農業剪刀差的現實問題依然存在，農村青壯年人口不斷減少，農民的權利得不到保障。
不同社會階層之間的不平衡：貧富差距嚴重，并有可能被固化和代際傳承。
不平衡的社會發展狀況直接導致了社會的矛盾沖突加大，內耗增加，人們心理矛盾增大。
4.過去的經濟增長的環境代價顯現
大氣污染，水污染，固體垃圾污染，光污染，土地荒漠化，酸雨，霧霾在近來來的體現觸目驚心，我們也可以明顯感受到自己的生活環境質量在不斷下降。再不轉變以犧牲環境作為代價的經濟發展方式，我們的經濟發展成果可能無法享受。
四．對民間金融南康家具企業的建議
1.跟著時代與政策走
時代要求民間金融南康家具企業登上歷史舞臺，政府也已經表態希望開放民間金融進入市場，所以在這種情況下，民間金融南康家具企業應該把握機遇，促進自身發展，同時也是為社會發展，和諧作出貢獻。
2.與國有金融機構合作
即使開放了金融行業，政府對國有銀行的保護也會必然會在之后一段時間內存在，并且民間金融南康家具企業畢竟在資本上還是與國企有差距，即使讓競爭地位合法化，短期內也沒有足夠實力也國企直接抗衡，所以與國有金融機構合作，利用他們的名聲和力量，同時為他們做一些他們不愿意或者不屑于去做的業務，在這個過程中站穩腳跟并尋求獲得大發展。
3.跨國金融產品創新
西方是資本主義社會，是私有制為主體的社會，外國的民間金融南康家具企業，如私有制銀行有著極大地力量，處于社會主導地位，在國外推出金融產品不用受到在國內的限制，外國人民和南康家具企業也更容易接受私有制金融南康家具企業，如果能夠與外國金融南康家具企業合作可以向他們借鑒先進經驗。
而創新的思路有：努力拓展個人金融產品種類；拓展對公資產種類；拓寬金融服務空間和聚到；推進中間業務創新；多元化發展負債類創新產品，或者綜合運用以上原則進行創新以及將舊產品組合形成新產品創新的方向可以從資產類金融產品入手，我國大多數金融產品屬于負債類金融產品，資產類較少，可以集中注意力在這個空白位置，發展獨特的原創類金融產品。也可以大力發展與實體經濟相結合的金融產品，國家對實體經濟接下來必然是大力扶持和重點照顧的對象，在這個領域搞金融創新也自然是大有“錢途“的。
4.防范外部風險
外部風險主要有政策風險，法律風險，和詐騙風險。由于習李政府已經顯露出明顯的市場化政策傾向，因而政策和法律風險都只會是細節上的問題。而詐騙風險則要加強防范意識和水平，注意一些承諾過高收益，有著光鮮外表的的投資項目，可能只是靠不斷吸引新入股用戶給之前用戶分紅的空殼金融產品。南康家具公司的投資者必須要審慎分析，盡力回避各種外部風險。
五．結語
隨著民間金融南康家具企業的發展壯大，必然會有越來越大的競爭力，對國有銀行造成巨大沖擊，這點從余額寶奪走國有銀行巨額存款就可以窺見。由此看來，隨之而來的放開對利率的管制是國家對保護國有銀行，也是為了維護金融業公平競爭的必然舉措，而這又會進一步促進民間金融的發展，形成整個金融業的繁榮和健康發展。
參考文獻
[1]民間金融——MBA智庫百科
[2]中國經濟——唐昊
[3]國際金融結構與中國金融創新——唐昊