摘要：面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的嚴(yán)重影響和國(guó)際國(guó)內(nèi)環(huán)境的深刻變化，全球銀行業(yè)的格局發(fā)生重大變革。回顧“十一五”期間銀行業(yè)以改革開(kāi)放的態(tài)度和方式取得了較快發(fā)展，但是與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需求之間仍然存在差距。分析“十二五”金融業(yè)發(fā)展面臨的形勢(shì)，國(guó)際國(guó)內(nèi)金融危機(jī)影響帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從銀行業(yè)改革發(fā)展與監(jiān)管工作的具體定位以及銀行業(yè)科學(xué)有效監(jiān)管的具體措施等方面的探討來(lái)有效引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)又好又快的健康發(fā)展。
　　關(guān)鍵詞：“十二五”時(shí)期；中國(guó)銀行業(yè)；有效監(jiān)管；科學(xué)發(fā)展
　　一、引言
　　“十二五”時(shí)期，也就是國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之后，國(guó)際金融危機(jī)暴露出西方銀行體系存在著巨大缺陷，歐美銀行界開(kāi)始對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)模式和金融監(jiān)管方面進(jìn)行全面反思�！笆�二五”時(shí)期的國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管制度和標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了重大變革，這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境和長(zhǎng)遠(yuǎn)競(jìng)爭(zhēng)力都將產(chǎn)生顯著影響�！笆�一五”期間，我國(guó)金融行業(yè)改革重點(diǎn)落在金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部改革之上。改革初顯成效，發(fā)展不斷加快，業(yè)績(jī)也表現(xiàn)良好。但是由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)加劇，金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)提供金融保障的偏好性，導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，銀行業(yè)的后續(xù)發(fā)展仍然存在明顯的差距和不足。這就迫使我們?cè)凇笆�二五”長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃中以改革開(kāi)放和科學(xué)發(fā)展為指導(dǎo)采取前瞻性的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，增強(qiáng)監(jiān)管工作的有效性。
　　二、 “十二五”金融業(yè)發(fā)展面臨的形勢(shì)
　　從全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)看，由于本次危機(jī)所產(chǎn)生的影響具有長(zhǎng)期性和不確定性，“十二五”時(shí)期世界經(jīng)濟(jì)格局將會(huì)發(fā)生以下變革：一是世界消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的平衡關(guān)系以及世界市場(chǎng)格局會(huì)發(fā)生重大變化；二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會(huì)再次引發(fā)世界范圍的家具企業(yè)并購(gòu)和產(chǎn)業(yè)重組；三是低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將引致世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式發(fā)生變革；四是新興經(jīng)濟(jì)體的世界市場(chǎng)份額將會(huì)有所改善；五是多種貨幣相互制衡的國(guó)際貨幣格局將逐步形成。
　　“十二五”期間，我國(guó)仍然堅(jiān)持以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期平穩(wěn)較快發(fā)展為目標(biāo)，這為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展提供了良好的宏觀環(huán)境，也為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造了新的機(jī)會(huì)。金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放和創(chuàng)新，也為銀行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)和混合發(fā)展提供了有利的途徑保障。同時(shí)，金融管理制度的剛性約束，銀行業(yè)加強(qiáng)了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，使得系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)大大降低，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中取得了明顯效果。特別是近年來(lái)小家具企業(yè)的快速發(fā)展和銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”的出臺(tái)，加快了商業(yè)銀行對(duì)小家具企業(yè)金融服務(wù)模式、產(chǎn)品和技術(shù)等方面的思考，在金融保障方面提供差異化管理，極大地促進(jìn)了小家具企業(yè)的發(fā)展。
　　“十二五”期間，許多地方提出了設(shè)立區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，并陸續(xù)出臺(tái)支持金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策和措施，確立區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)勢(shì)，加快建立區(qū)域金融生態(tài)的步伐。例如以武漢為圓心，包括黃石、鄂州、黃岡、孝感、咸寧、仙桃、天門(mén)、潛江周邊8個(gè)城市所組成的城市圈，在涉及工業(yè)、交通、教育、金融、旅游等諸多領(lǐng)域?qū)嵭谐鞘腥Φ慕ㄔO(shè)。這樣不僅能夠縮小區(qū)域建設(shè)的差異化，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)，同時(shí)也推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)一步發(fā)展。但是，這將給我們的銀行業(yè)管理部門(mén)帶來(lái)更大的壓力，因?yàn)楝F(xiàn)在要操作涉及的經(jīng)濟(jì)實(shí)體已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)先前所操作的實(shí)體。
　　隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)機(jī)制在各類生產(chǎn)要素合理配置中發(fā)揮出愈加重要的作用，工業(yè)化、城市化迫切要求經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)融資的需求壓力加大，這就需要拓寬金融投入的主渠道，加大信貸支持的規(guī)模，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
　　此外，銀行業(yè)在其他方面的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)緊張：農(nóng)村金融市場(chǎng)瞄準(zhǔn)“三農(nóng)”紅利的誘惑，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈；手機(jī)銀行和支付寶將成為中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的新藍(lán)海，私人銀行瞄準(zhǔn)新富離岸業(yè)務(wù)需求，基金托管中小銀行異軍突起，銀行渠道爭(zhēng)奪戰(zhàn)激烈，商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)逐漸轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)升溫，中外資銀行爭(zhēng)奪激烈，銀行人才流失嚴(yán)重。
　　三、“十二五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作的具體定位
　　中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該堅(jiān)持以人為本，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、區(qū)域發(fā)展、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、人與自然和諧發(fā)展、國(guó)際國(guó)內(nèi)發(fā)展，堅(jiān)持加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，致力求真務(wù)實(shí)的總體要求，推進(jìn)銀行業(yè)改革，完善各項(xiàng)基礎(chǔ)機(jī)制。
　　銀行業(yè)的發(fā)展應(yīng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)思想領(lǐng)，以促進(jìn)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展為目的，以增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力為核心，以堅(jiān)持金融改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為保障，以提升金融對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的支撐為抓手，大力推進(jìn)金融業(yè)快速發(fā)展。換句話說(shuō)，銀行業(yè)應(yīng)正確處理政府干預(yù)和市場(chǎng)在資源配置中作用的關(guān)系，遵循市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，堅(jiān)持發(fā)展經(jīng)濟(jì)、政府推動(dòng)、金融創(chuàng)新和社會(huì)支持，推動(dòng)金融業(yè)全面發(fā)展。
　　從整個(gè)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展出發(fā)，引導(dǎo)個(gè)體銀行科學(xué)發(fā)展至關(guān)重要。堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)銀行監(jiān)管有效性，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管新跨越。從宏觀上來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)要走科學(xué)發(fā)展模式，對(duì)經(jīng)營(yíng)家具企業(yè)實(shí)施必要的剛性監(jiān)管，在自身的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中強(qiáng)化科學(xué)發(fā)展的理念和加強(qiáng)審慎監(jiān)管。微觀上來(lái)說(shuō)，按照科學(xué)發(fā)展觀的理念建立審慎監(jiān)管評(píng)價(jià)制度，考核銀行業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)行為。同時(shí)要糾正銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的偏好性選擇，特別是區(qū)域經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，增加對(duì)一些薄弱領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的支持保障力度，正確認(rèn)識(shí)和履行社會(huì)責(zé)任。為促進(jìn)銀行業(yè)的科學(xué)發(fā)展，銀行業(yè)可以對(duì)經(jīng)營(yíng)家具企業(yè)及自身的發(fā)展戰(zhàn)略和具體經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià)，對(duì)于符合科學(xué)發(fā)展要求的進(jìn)行鼓勵(lì)，對(duì)于偏離科學(xué)發(fā)展要求的對(duì)其采取強(qiáng)制性的監(jiān)管措施，提升監(jiān)管的有效性。
　　四、“十二五”期間銀行業(yè)科學(xué)有效監(jiān)管的具體措施
　　央行已經(jīng)明確要以“社會(huì)融資總量”取代“貨幣信貸”增強(qiáng)央行宏觀調(diào)控的直接效力，這種改變將給整個(gè)社會(huì)融資規(guī)模以及資產(chǎn)價(jià)格帶來(lái)若干新的變化：融資結(jié)構(gòu)有積極的變化，股市融資的規(guī)模在全社會(huì)融資規(guī)模中的比重仍然偏小，股市融資額的變化對(duì)全社會(huì)融資邊際的影響較小，也就是說(shuō)，這種規(guī)模的流動(dòng)性不易在實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)。另外，國(guó)家在《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》中提到了推進(jìn)中國(guó)金融體系由“直接融資”為主導(dǎo)，向“間接融資”為主導(dǎo)的重大轉(zhuǎn)變；市場(chǎng)利率也越來(lái)越占據(jù)重要的地位。