（三）促進(jìn)金融制度創(chuàng)新
金融制度的創(chuàng)新工作在金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作中起著基礎(chǔ)作用，雖然一些金融風(fēng)險源于制度風(fēng)險而產(chǎn)生，但是制度創(chuàng)新能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的各方面的創(chuàng)新工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行基礎(chǔ)建設(shè)中的重要組成部分。依據(jù)創(chuàng)新理論，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能夠突破現(xiàn)階段金融制度的約束。因此，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，要將金融制度創(chuàng)新作為切入點(diǎn)。制度創(chuàng)新一方面能夠合理清除資金流動中的制度瓶頸，使資金能夠在不同市場中有序流動，增強(qiáng)資金的應(yīng)用效益。另一方面，制度創(chuàng)新能夠?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)在良好環(huán)境，通過降低金融風(fēng)險，提升客戶的投資信心。制度創(chuàng)新需要商業(yè)銀行通過系統(tǒng)角度對內(nèi)部問題進(jìn)行分析，建立有效的風(fēng)險建立體統(tǒng)。
（四）從產(chǎn)品設(shè)計角度降低風(fēng)險發(fā)生概率
金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險呈共生特點(diǎn)，從而使風(fēng)險防范控制和金融創(chuàng)新工作出現(xiàn)矛盾，化解這一矛盾需要重點(diǎn)對金融產(chǎn)品的風(fēng)險以及分線規(guī)律進(jìn)行具體明確和科學(xué)界定。首先，需要對金融創(chuàng)新及其衍生品進(jìn)行科學(xué)設(shè)計，謹(jǐn)慎把握創(chuàng)新和應(yīng)用的具體標(biāo)準(zhǔn)。次貸危機(jī)爆發(fā)關(guān)鍵原因之一，就是貸款家具公司與商業(yè)銀行以營銷為目標(biāo)，推出各項(xiàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，并把貸款證劵化，從而將風(fēng)險由銀行賬目轉(zhuǎn)移到市場中，在杠桿作用下，金融衍生產(chǎn)品的價值和其本身的資產(chǎn)價值存在嚴(yán)重偏離，進(jìn)而擴(kuò)大了投資與交易的風(fēng)險。盡管現(xiàn)階段次貸危機(jī)中的金融創(chuàng)新在我國還沒有發(fā)生條件，但是，對我國商業(yè)銀行的前景發(fā)展具有重要的警示作用。商業(yè)銀行在經(jīng)營中需要保證審慎嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)營態(tài)度，科學(xué)地進(jìn)行信貸、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的設(shè)計工作。金融產(chǎn)品在創(chuàng)新設(shè)計以及實(shí)際應(yīng)用中，需要重視對宏觀經(jīng)濟(jì)、家具公司行業(yè)的研究，合理運(yùn)用金融市場的多方面研究成果，對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢和具體金融產(chǎn)品的關(guān)系進(jìn)行全面掌控，科學(xué)地運(yùn)用資產(chǎn)證劵化的方式。商業(yè)銀行需要將謹(jǐn)慎經(jīng)營的態(tài)度和原則貫徹到金融產(chǎn)品的每一項(xiàng)具體設(shè)計中，并切實(shí)評估無風(fēng)險限制的市場行為和潛在風(fēng)險的均衡狀況，具體實(shí)現(xiàn)防患于未然。此外，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作中，需要把產(chǎn)品中的隱形風(fēng)險進(jìn)行透徹分析，從而制定合理的風(fēng)險管理舉措，切實(shí)規(guī)避類似次貸危機(jī)的問題在我國發(fā)生。由產(chǎn)品設(shè)計的層面降低風(fēng)險發(fā)生概率，是降低金融產(chǎn)品創(chuàng)新中存在風(fēng)險的基本。我國商業(yè)銀行需要具體分析國外金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題，并依據(jù)我國現(xiàn)階段國情，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格檢測下進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新工作。
四、結(jié)語
針對次貸危機(jī)發(fā)生的原因和特點(diǎn)，我國商業(yè)銀行需要切實(shí)把握金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作，正確認(rèn)識其在金融市場中的積極作用，同時合理進(jìn)行風(fēng)險防范措施，保證金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作在我國能夠平穩(wěn)健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]張暉.中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的開發(fā)模式選擇[J].世界經(jīng)濟(jì)情況，2012（05）.
[2]黃美端，李培毅.加入WTO后國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新策略[J].廣西金融研究，2012（03）.
[3]莊永南，馬曉琳.對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)思考[J].商業(yè)研究，2012（11）.
[4]周國林.轉(zhuǎn)軌時期我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的制約因素分析[J].南方金融，2011（12）.
[5]范敏娟.金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險控制與交易機(jī)制創(chuàng)新[J].現(xiàn)代財經(jīng)，2013（07）.
[6]姚良.次貸危機(jī)下我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險防范[J].上海經(jīng)濟(jì)研究，2011（10）.
[7]劉詩余，張雪嬌.次貸危機(jī)對我國商業(yè)銀行的啟示[J].貴陽學(xué)院學(xué)報，2013（01）.
（作者單位：寧夏銀行西塔支行）
金融制度的創(chuàng)新工作在金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作中起著基礎(chǔ)作用，雖然一些金融風(fēng)險源于制度風(fēng)險而產(chǎn)生，但是制度創(chuàng)新能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的各方面的創(chuàng)新工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行基礎(chǔ)建設(shè)中的重要組成部分。依據(jù)創(chuàng)新理論，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能夠突破現(xiàn)階段金融制度的約束。因此，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，要將金融制度創(chuàng)新作為切入點(diǎn)。制度創(chuàng)新一方面能夠合理清除資金流動中的制度瓶頸，使資金能夠在不同市場中有序流動，增強(qiáng)資金的應(yīng)用效益。另一方面，制度創(chuàng)新能夠?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)在良好環(huán)境，通過降低金融風(fēng)險，提升客戶的投資信心。制度創(chuàng)新需要商業(yè)銀行通過系統(tǒng)角度對內(nèi)部問題進(jìn)行分析，建立有效的風(fēng)險建立體統(tǒng)。
（四）從產(chǎn)品設(shè)計角度降低風(fēng)險發(fā)生概率
金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險呈共生特點(diǎn)，從而使風(fēng)險防范控制和金融創(chuàng)新工作出現(xiàn)矛盾，化解這一矛盾需要重點(diǎn)對金融產(chǎn)品的風(fēng)險以及分線規(guī)律進(jìn)行具體明確和科學(xué)界定。首先，需要對金融創(chuàng)新及其衍生品進(jìn)行科學(xué)設(shè)計，謹(jǐn)慎把握創(chuàng)新和應(yīng)用的具體標(biāo)準(zhǔn)。次貸危機(jī)爆發(fā)關(guān)鍵原因之一，就是貸款家具公司與商業(yè)銀行以營銷為目標(biāo)，推出各項(xiàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，并把貸款證劵化，從而將風(fēng)險由銀行賬目轉(zhuǎn)移到市場中，在杠桿作用下，金融衍生產(chǎn)品的價值和其本身的資產(chǎn)價值存在嚴(yán)重偏離，進(jìn)而擴(kuò)大了投資與交易的風(fēng)險。盡管現(xiàn)階段次貸危機(jī)中的金融創(chuàng)新在我國還沒有發(fā)生條件，但是，對我國商業(yè)銀行的前景發(fā)展具有重要的警示作用。商業(yè)銀行在經(jīng)營中需要保證審慎嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)營態(tài)度，科學(xué)地進(jìn)行信貸、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的設(shè)計工作。金融產(chǎn)品在創(chuàng)新設(shè)計以及實(shí)際應(yīng)用中，需要重視對宏觀經(jīng)濟(jì)、家具公司行業(yè)的研究，合理運(yùn)用金融市場的多方面研究成果，對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢和具體金融產(chǎn)品的關(guān)系進(jìn)行全面掌控，科學(xué)地運(yùn)用資產(chǎn)證劵化的方式。商業(yè)銀行需要將謹(jǐn)慎經(jīng)營的態(tài)度和原則貫徹到金融產(chǎn)品的每一項(xiàng)具體設(shè)計中，并切實(shí)評估無風(fēng)險限制的市場行為和潛在風(fēng)險的均衡狀況，具體實(shí)現(xiàn)防患于未然。此外，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作中，需要把產(chǎn)品中的隱形風(fēng)險進(jìn)行透徹分析，從而制定合理的風(fēng)險管理舉措，切實(shí)規(guī)避類似次貸危機(jī)的問題在我國發(fā)生。由產(chǎn)品設(shè)計的層面降低風(fēng)險發(fā)生概率，是降低金融產(chǎn)品創(chuàng)新中存在風(fēng)險的基本。我國商業(yè)銀行需要具體分析國外金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題，并依據(jù)我國現(xiàn)階段國情，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格檢測下進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新工作。
四、結(jié)語
針對次貸危機(jī)發(fā)生的原因和特點(diǎn)，我國商業(yè)銀行需要切實(shí)把握金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作，正確認(rèn)識其在金融市場中的積極作用，同時合理進(jìn)行風(fēng)險防范措施，保證金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作在我國能夠平穩(wěn)健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]張暉.中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的開發(fā)模式選擇[J].世界經(jīng)濟(jì)情況，2012（05）.
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[3]莊永南，馬曉琳.對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)思考[J].商業(yè)研究，2012（11）.
[4]周國林.轉(zhuǎn)軌時期我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的制約因素分析[J].南方金融，2011（12）.
[5]范敏娟.金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險控制與交易機(jī)制創(chuàng)新[J].現(xiàn)代財經(jīng)，2013（07）.
[6]姚良.次貸危機(jī)下我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險防范[J].上海經(jīng)濟(jì)研究，2011（10）.
[7]劉詩余，張雪嬌.次貸危機(jī)對我國商業(yè)銀行的啟示[J].貴陽學(xué)院學(xué)報，2013（01）.
（作者單位：寧夏銀行西塔支行）