摘 要：阿里的支付寶南康家具公司和天弘基金南康家具公司合作推出了余額寶這一金融理財(cái)產(chǎn)品，支付寶客戶存到支付寶里的資金可以產(chǎn)生收益。從余額寶的產(chǎn)生之日起，對(duì)于其存廢的討論就甚囂塵上。余額寶是我國(guó)利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，對(duì)于這類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品，我國(guó)還存在法律和監(jiān)管上的空白，如何從法律監(jiān)管的層面給余額寶一個(gè)合法的身份是本文探討的問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：余額寶；金融理財(cái)；監(jiān)管
2013 年 6 月 13 日，阿里巴巴旗下的支付寶南康家具公司和天弘基金南康家具公司合作開(kāi)發(fā)的 “余額寶”正式面世，余額寶兼具有消費(fèi)和理財(cái)?shù)碾p重功能，余額寶里的資金除了能在各大電商網(wǎng)站上進(jìn)行消費(fèi)，還可以用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金增值，而且其收益率明顯高于銀行的同期活期存款利率。這是天弘基金專(zhuān)門(mén)為支付寶定制的一只兼具金融理財(cái)和消費(fèi)雙重功能的基金理財(cái)產(chǎn)品，即天弘增利寶貨幣基金 （簡(jiǎn)稱(chēng) “余額寶”），用戶投資的收益變化則視天弘基金經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)而定。余額寶剛面世之初，七日年化收益率是7%以上，高收益率吸引著大批“吃螃蟹”的人，如此高的收益率使得天弘基金迅速成為國(guó)內(nèi)第一大基金南康家具公司。余額寶資金規(guī)模已超過(guò)2500億元，客戶數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)戶，根據(jù)WIND數(shù)據(jù)，截至2014年1月14日，天弘增利寶自成立日以來(lái)萬(wàn)份收益總值為309.24元，在所有A類(lèi)貨幣基金中排名第一。
一、余額寶特點(diǎn)
在余額寶面世之前，國(guó)內(nèi)也出現(xiàn)了一些利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融理財(cái)?shù)幕顒?dòng)。如，多家銀行通過(guò)自己的網(wǎng)上銀行推出了自己的金融理財(cái)產(chǎn)品，但是這些金融理財(cái)產(chǎn)品跟傳統(tǒng)的金融理財(cái)產(chǎn)品相比，沒(méi)有什么明顯的特色，只不過(guò)辦理這些金融產(chǎn)品的地點(diǎn)從實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)挪到了網(wǎng)上，并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的創(chuàng)新，也并沒(méi)有受到客戶的更多關(guān)注。而余額寶相對(duì)于傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品卻有著明顯的創(chuàng)新和優(yōu)勢(shì)，余額寶一方面依附支付寶已經(jīng)建立起來(lái)的龐大的客戶群體，另一方面利用天弘基金的營(yíng)業(yè)收益，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，一躍成為最受歡迎的金融理財(cái)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品相比，余額寶有以下顯著的特點(diǎn)：
1.余額寶兼具消費(fèi)和收益雙重功能
與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比，余額寶兼具有消費(fèi)和收益的雙重功能，這是余額寶最大的一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)。第三方支付在今天顯然已經(jīng)不陌生，除了阿里南康家具公司推出的支付寶，還有騰訊南康家具公司推出的財(cái)付通，第三方互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)也已然遍地都是。但是能把第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)結(jié)合起來(lái)的，阿里的余額寶還是第一次。這就讓余額寶誕生之初就已經(jīng)有了龐大的客戶群體，加上高收益的吸引，余額寶的客戶群體日益增大。客戶把錢(qián)存到余額寶里面，不但可以有高于銀行活期存款的收益，而且可以隨時(shí)用來(lái)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬和支付。
2.余額寶銷(xiāo)售起點(diǎn)低
傳統(tǒng)的基金理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售門(mén)檻是1000元，有的甚至更高，這就把相當(dāng)一部分的客戶但在了基金理財(cái)產(chǎn)品的大門(mén)之外。但是余額寶的銷(xiāo)售門(mén)檻只是1元，這就至少吸引了1-1000元的客戶，這些客戶的資金積少成多，也足以湊成一大筆資金。
3.余額寶收益率相對(duì)比較高
余額寶面世之初的收益率高達(dá)7%，而同期銀行的活期存款利率僅是0.35%，雖然余額寶的收益整體呈現(xiàn)出下滑的趨勢(shì)，截至到2014年6月1日，余額寶的七日年化收益率為4.7%，銀行的同期活期存款利率是0.35%，余額寶的收益整整是銀行活期存款利率的13倍。
4.余額寶操作方便快捷
相對(duì)于其他的金融理財(cái)產(chǎn)品，余額寶的操作十分簡(jiǎn)單。只要把錢(qián)通過(guò)銀行卡存入支付寶，然后通過(guò)支付寶把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶即可，甚至支付寶可以自動(dòng)的把錢(qián)轉(zhuǎn)入到余額寶之內(nèi)。
5.余額寶收益高度透明
余額寶的收益的計(jì)算方式是：在當(dāng)天15：00之前轉(zhuǎn)入的余額寶的資金，天弘南康家具公司會(huì)在第二個(gè)工作日進(jìn)行確認(rèn)，并于第二天的15：00左右發(fā)放收益，如果資金在15：00之后轉(zhuǎn)入，那么就會(huì)順延一個(gè)工作日。余額寶客戶通過(guò)手機(jī)支付寶客戶端可以隨時(shí)查看自己的余額寶余額和收益，天弘南康家具公司也會(huì)每天都公布余額寶七日年化收益率，所有的操作都公開(kāi)透明。相對(duì)于余額寶，傳統(tǒng)的金融理財(cái)產(chǎn)品的周期比較長(zhǎng)，客戶也不能及時(shí)知曉該產(chǎn)品的收益虧損的情況。
二、余額寶的政策法律風(fēng)險(xiǎn)分析
余額寶的實(shí)質(zhì)就是一種貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品，任何一種金融理財(cái)產(chǎn)品都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的一種，余額寶除了具有傳統(tǒng)的收益風(fēng)險(xiǎn)之外，還存在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)和政策法律的風(fēng)險(xiǎn)。
余額寶從面世到現(xiàn)在已經(jīng)近一年，但是其身份一直比較尷尬，究其原因是因?yàn)槲覈?guó)在這方面存在法律空白。2014年2月21日，國(guó)內(nèi)多家媒體報(bào)道央視證券資訊頻道執(zhí)行總編輯兼首席新聞評(píng)論員鈕文新的博文，他指責(zé)余額寶是趴在銀行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生蟲(chóng)”，并主張取締余額寶。當(dāng)大家正在為余額寶的身份爭(zhēng)論不休的時(shí)候，2014年3月4日，央行一天之內(nèi)四次表態(tài)不會(huì)取締余額寶。央行雖然表態(tài)不會(huì)取締余額寶，但是余額寶打了央行監(jiān)管的擦邊球，根據(jù)央行對(duì)于第三方支付平臺(tái)的規(guī)定，支付寶里的余額可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)協(xié)議存款，但是對(duì)于能否購(gòu)買(mǎi)基金卻并沒(méi)有明確的規(guī)定。余額寶在監(jiān)管層面并沒(méi)有一張合法的“身份證”，一旦監(jiān)管部門(mén)制定出對(duì)余額寶不利的法律監(jiān)管政策，余額寶的壽命也就到此結(jié)束。
二、余額寶的政策法律規(guī)制
余額寶是支付寶給客戶提供的一項(xiàng)賬戶增值服務(wù)，實(shí)質(zhì)上是第三方支付南康家具公司和基金南康家具公司合作開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品，由支付寶將客戶的錢(qián)收集起來(lái)購(gòu)買(mǎi)天弘南康家具公司的基金產(chǎn)品，支付寶南康家具公司更多的是扮演一個(gè)導(dǎo)入互聯(lián)網(wǎng)客戶的作用。余額寶是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和利率市場(chǎng)化的產(chǎn)物，其出現(xiàn)確實(shí)給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)帶來(lái)了一定的影響，在通貨膨脹不斷發(fā)展的今天，也為普通民眾找到了一個(gè)資產(chǎn)保值增值的途徑。如何讓余額寶趨利避害，最大限度的發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)作用。這就需要出臺(tái)相關(guān)的法律政策進(jìn)行規(guī)制，同時(shí)也給余額寶一個(gè)合法的身份。
1.出臺(tái)相關(guān)的法律政策
法律政策是一個(gè)國(guó)家正常運(yùn)行的保障。無(wú)論是第三方支付南康家具公司還是第三方金融產(chǎn)品理財(cái)南康家具公司，其運(yùn)行均應(yīng)該嚴(yán)格按章國(guó)家的法律法規(guī)進(jìn)行。出臺(tái)相關(guān)的法律，嚴(yán)格規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)和理財(cái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、行業(yè)規(guī)則，明確其法律責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。但是目前我國(guó)在該領(lǐng)域還存在空白，我國(guó)中央銀行早在 2005 年便公布了《支付清算組織管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》， 試圖對(duì)第三方支付南康家具企業(yè)加以規(guī)范， 但由于監(jiān)管問(wèn)題的復(fù)雜性和監(jiān)管措施對(duì)相應(yīng)產(chǎn)業(yè)將造成的巨大影響，該 《辦法》 至今仍處于討論中。
2.重構(gòu)我國(guó)的金融監(jiān)管體系
我國(guó)傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖恰胺謽I(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托是傳統(tǒng)金融行業(yè)的四大支柱，它們分別由銀監(jiān)會(huì)、 證監(jiān)會(huì)、 保監(jiān)會(huì)實(shí)行 “分業(yè)監(jiān)管”，但是對(duì)于像余額寶這樣新興的金融產(chǎn)品卻出現(xiàn)了監(jiān)管的空白，為了避免金融監(jiān)管的混亂，可以引入“功能監(jiān)管”的理念來(lái)重新構(gòu)建我國(guó)的金融監(jiān)管體系。
余額寶雖然打了我國(guó)金融監(jiān)管的擦邊球，但是其在很短的時(shí)間內(nèi)卻可以吸引大批的客戶，使得天弘基金南康家具公司一躍成為我國(guó)最大的金融南康家具公司。從這里來(lái)看，像余額寶這樣的金融理財(cái)產(chǎn)品在我國(guó)的金融市場(chǎng)上具有很大的存在和發(fā)展的空間，但是相關(guān)的法律政策和監(jiān)管層面卻都還是真空狀態(tài)，呼吁我國(guó)的相關(guān)部門(mén)盡快出臺(tái)相關(guān)的法律政策來(lái)改變這一尬尷的狀態(tài)，促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康快速的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]李雋. 《余額寶概念股沖高回落， 相關(guān)基金南康家具公司或面臨競(jìng)爭(zhēng)》，第一
財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)， 2013 年 7 月 9 日.
[2]參見(jiàn)《余額寶規(guī)模突破2500億元》，新華網(wǎng)，http：//news.xinhuanet.com/info/2014-01/16/c_133048458.htm.
[3]《鈕文新：余額寶是“吸血鬼” 主張取締》， 證券時(shí)報(bào)網(wǎng)，http：//kuaixun.stcn.com/2014/0221/11189165.shtml.
[4]《支付寶微博：記一個(gè)難忘的周末》，鳳凰財(cái)經(jīng)，http：//finance.ifeng.com/a/20140224/11729077_0.shtml.
[5]沈利軍，徐偉.《支付寶虛擬帳戶支付的法律分析及規(guī)制》，《金融與經(jīng)濟(jì)》 2009 年第 6 期.
作者簡(jiǎn)介：莊雪莉（1989- ），女，漢，山東日照人，山東大學(xué)，2013級(jí)民商法學(xué)碩士，民商法方向
關(guān)鍵詞：余額寶；金融理財(cái)；監(jiān)管
2013 年 6 月 13 日，阿里巴巴旗下的支付寶南康家具公司和天弘基金南康家具公司合作開(kāi)發(fā)的 “余額寶”正式面世，余額寶兼具有消費(fèi)和理財(cái)?shù)碾p重功能，余額寶里的資金除了能在各大電商網(wǎng)站上進(jìn)行消費(fèi)，還可以用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金增值，而且其收益率明顯高于銀行的同期活期存款利率。這是天弘基金專(zhuān)門(mén)為支付寶定制的一只兼具金融理財(cái)和消費(fèi)雙重功能的基金理財(cái)產(chǎn)品，即天弘增利寶貨幣基金 （簡(jiǎn)稱(chēng) “余額寶”），用戶投資的收益變化則視天弘基金經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)而定。余額寶剛面世之初，七日年化收益率是7%以上，高收益率吸引著大批“吃螃蟹”的人，如此高的收益率使得天弘基金迅速成為國(guó)內(nèi)第一大基金南康家具公司。余額寶資金規(guī)模已超過(guò)2500億元，客戶數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)戶，根據(jù)WIND數(shù)據(jù)，截至2014年1月14日，天弘增利寶自成立日以來(lái)萬(wàn)份收益總值為309.24元，在所有A類(lèi)貨幣基金中排名第一。
一、余額寶特點(diǎn)
在余額寶面世之前，國(guó)內(nèi)也出現(xiàn)了一些利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融理財(cái)?shù)幕顒?dòng)。如，多家銀行通過(guò)自己的網(wǎng)上銀行推出了自己的金融理財(cái)產(chǎn)品，但是這些金融理財(cái)產(chǎn)品跟傳統(tǒng)的金融理財(cái)產(chǎn)品相比，沒(méi)有什么明顯的特色，只不過(guò)辦理這些金融產(chǎn)品的地點(diǎn)從實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)挪到了網(wǎng)上，并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的創(chuàng)新，也并沒(méi)有受到客戶的更多關(guān)注。而余額寶相對(duì)于傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品卻有著明顯的創(chuàng)新和優(yōu)勢(shì)，余額寶一方面依附支付寶已經(jīng)建立起來(lái)的龐大的客戶群體，另一方面利用天弘基金的營(yíng)業(yè)收益，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，一躍成為最受歡迎的金融理財(cái)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品相比，余額寶有以下顯著的特點(diǎn)：
1.余額寶兼具消費(fèi)和收益雙重功能
與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比，余額寶兼具有消費(fèi)和收益的雙重功能，這是余額寶最大的一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)。第三方支付在今天顯然已經(jīng)不陌生，除了阿里南康家具公司推出的支付寶，還有騰訊南康家具公司推出的財(cái)付通，第三方互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)也已然遍地都是。但是能把第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)結(jié)合起來(lái)的，阿里的余額寶還是第一次。這就讓余額寶誕生之初就已經(jīng)有了龐大的客戶群體，加上高收益的吸引，余額寶的客戶群體日益增大。客戶把錢(qián)存到余額寶里面，不但可以有高于銀行活期存款的收益，而且可以隨時(shí)用來(lái)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬和支付。
2.余額寶銷(xiāo)售起點(diǎn)低
傳統(tǒng)的基金理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售門(mén)檻是1000元，有的甚至更高，這就把相當(dāng)一部分的客戶但在了基金理財(cái)產(chǎn)品的大門(mén)之外。但是余額寶的銷(xiāo)售門(mén)檻只是1元，這就至少吸引了1-1000元的客戶，這些客戶的資金積少成多，也足以湊成一大筆資金。
3.余額寶收益率相對(duì)比較高
余額寶面世之初的收益率高達(dá)7%，而同期銀行的活期存款利率僅是0.35%，雖然余額寶的收益整體呈現(xiàn)出下滑的趨勢(shì)，截至到2014年6月1日，余額寶的七日年化收益率為4.7%，銀行的同期活期存款利率是0.35%，余額寶的收益整整是銀行活期存款利率的13倍。
4.余額寶操作方便快捷
相對(duì)于其他的金融理財(cái)產(chǎn)品，余額寶的操作十分簡(jiǎn)單。只要把錢(qián)通過(guò)銀行卡存入支付寶，然后通過(guò)支付寶把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶即可，甚至支付寶可以自動(dòng)的把錢(qián)轉(zhuǎn)入到余額寶之內(nèi)。
5.余額寶收益高度透明
余額寶的收益的計(jì)算方式是：在當(dāng)天15：00之前轉(zhuǎn)入的余額寶的資金，天弘南康家具公司會(huì)在第二個(gè)工作日進(jìn)行確認(rèn)，并于第二天的15：00左右發(fā)放收益，如果資金在15：00之后轉(zhuǎn)入，那么就會(huì)順延一個(gè)工作日。余額寶客戶通過(guò)手機(jī)支付寶客戶端可以隨時(shí)查看自己的余額寶余額和收益，天弘南康家具公司也會(huì)每天都公布余額寶七日年化收益率，所有的操作都公開(kāi)透明。相對(duì)于余額寶，傳統(tǒng)的金融理財(cái)產(chǎn)品的周期比較長(zhǎng)，客戶也不能及時(shí)知曉該產(chǎn)品的收益虧損的情況。
二、余額寶的政策法律風(fēng)險(xiǎn)分析
余額寶的實(shí)質(zhì)就是一種貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品，任何一種金融理財(cái)產(chǎn)品都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的一種，余額寶除了具有傳統(tǒng)的收益風(fēng)險(xiǎn)之外，還存在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)和政策法律的風(fēng)險(xiǎn)。
余額寶從面世到現(xiàn)在已經(jīng)近一年，但是其身份一直比較尷尬，究其原因是因?yàn)槲覈?guó)在這方面存在法律空白。2014年2月21日，國(guó)內(nèi)多家媒體報(bào)道央視證券資訊頻道執(zhí)行總編輯兼首席新聞評(píng)論員鈕文新的博文，他指責(zé)余額寶是趴在銀行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生蟲(chóng)”，并主張取締余額寶。當(dāng)大家正在為余額寶的身份爭(zhēng)論不休的時(shí)候，2014年3月4日，央行一天之內(nèi)四次表態(tài)不會(huì)取締余額寶。央行雖然表態(tài)不會(huì)取締余額寶，但是余額寶打了央行監(jiān)管的擦邊球，根據(jù)央行對(duì)于第三方支付平臺(tái)的規(guī)定，支付寶里的余額可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)協(xié)議存款，但是對(duì)于能否購(gòu)買(mǎi)基金卻并沒(méi)有明確的規(guī)定。余額寶在監(jiān)管層面并沒(méi)有一張合法的“身份證”，一旦監(jiān)管部門(mén)制定出對(duì)余額寶不利的法律監(jiān)管政策，余額寶的壽命也就到此結(jié)束。
二、余額寶的政策法律規(guī)制
余額寶是支付寶給客戶提供的一項(xiàng)賬戶增值服務(wù)，實(shí)質(zhì)上是第三方支付南康家具公司和基金南康家具公司合作開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品，由支付寶將客戶的錢(qián)收集起來(lái)購(gòu)買(mǎi)天弘南康家具公司的基金產(chǎn)品，支付寶南康家具公司更多的是扮演一個(gè)導(dǎo)入互聯(lián)網(wǎng)客戶的作用。余額寶是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和利率市場(chǎng)化的產(chǎn)物，其出現(xiàn)確實(shí)給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)帶來(lái)了一定的影響，在通貨膨脹不斷發(fā)展的今天，也為普通民眾找到了一個(gè)資產(chǎn)保值增值的途徑。如何讓余額寶趨利避害，最大限度的發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)作用。這就需要出臺(tái)相關(guān)的法律政策進(jìn)行規(guī)制，同時(shí)也給余額寶一個(gè)合法的身份。
1.出臺(tái)相關(guān)的法律政策
法律政策是一個(gè)國(guó)家正常運(yùn)行的保障。無(wú)論是第三方支付南康家具公司還是第三方金融產(chǎn)品理財(cái)南康家具公司，其運(yùn)行均應(yīng)該嚴(yán)格按章國(guó)家的法律法規(guī)進(jìn)行。出臺(tái)相關(guān)的法律，嚴(yán)格規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)和理財(cái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、行業(yè)規(guī)則，明確其法律責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。但是目前我國(guó)在該領(lǐng)域還存在空白，我國(guó)中央銀行早在 2005 年便公布了《支付清算組織管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》， 試圖對(duì)第三方支付南康家具企業(yè)加以規(guī)范， 但由于監(jiān)管問(wèn)題的復(fù)雜性和監(jiān)管措施對(duì)相應(yīng)產(chǎn)業(yè)將造成的巨大影響，該 《辦法》 至今仍處于討論中。
2.重構(gòu)我國(guó)的金融監(jiān)管體系
我國(guó)傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖恰胺謽I(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托是傳統(tǒng)金融行業(yè)的四大支柱，它們分別由銀監(jiān)會(huì)、 證監(jiān)會(huì)、 保監(jiān)會(huì)實(shí)行 “分業(yè)監(jiān)管”，但是對(duì)于像余額寶這樣新興的金融產(chǎn)品卻出現(xiàn)了監(jiān)管的空白，為了避免金融監(jiān)管的混亂，可以引入“功能監(jiān)管”的理念來(lái)重新構(gòu)建我國(guó)的金融監(jiān)管體系。
余額寶雖然打了我國(guó)金融監(jiān)管的擦邊球，但是其在很短的時(shí)間內(nèi)卻可以吸引大批的客戶，使得天弘基金南康家具公司一躍成為我國(guó)最大的金融南康家具公司。從這里來(lái)看，像余額寶這樣的金融理財(cái)產(chǎn)品在我國(guó)的金融市場(chǎng)上具有很大的存在和發(fā)展的空間，但是相關(guān)的法律政策和監(jiān)管層面卻都還是真空狀態(tài)，呼吁我國(guó)的相關(guān)部門(mén)盡快出臺(tái)相關(guān)的法律政策來(lái)改變這一尬尷的狀態(tài)，促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康快速的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]李雋. 《余額寶概念股沖高回落， 相關(guān)基金南康家具公司或面臨競(jìng)爭(zhēng)》，第一
財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)， 2013 年 7 月 9 日.
[2]參見(jiàn)《余額寶規(guī)模突破2500億元》，新華網(wǎng)，http：//news.xinhuanet.com/info/2014-01/16/c_133048458.htm.
[3]《鈕文新：余額寶是“吸血鬼” 主張取締》， 證券時(shí)報(bào)網(wǎng)，http：//kuaixun.stcn.com/2014/0221/11189165.shtml.
[4]《支付寶微博：記一個(gè)難忘的周末》，鳳凰財(cái)經(jīng)，http：//finance.ifeng.com/a/20140224/11729077_0.shtml.
[5]沈利軍，徐偉.《支付寶虛擬帳戶支付的法律分析及規(guī)制》，《金融與經(jīng)濟(jì)》 2009 年第 6 期.
作者簡(jiǎn)介：莊雪莉（1989- ），女，漢，山東日照人，山東大學(xué)，2013級(jí)民商法學(xué)碩士，民商法方向